ЕЩЕ ОДНО РЕШЕНИЕ КАРЕЛЬСКОГО СУДА С НАШИМ УЧАСТИЕМ. ЗАПИСКИ КРЕДИТНОГО ЮРИСТА ИЗ ПЕТРОЗАВОДСКА.

"ПРОБИЗНЕСБАНКУ" В ИСКЕ ОТКАЗАНО ПОЛНОСТЬЮ. ЕЩЕ ОДНО РЕШЕНИЕ КАРЕЛЬСКОГО СУДА С НАШИМ УЧАСТИЕМ. ЗАПИСКИ КРЕДИТНОГО ЮРИСТА ИЗ ПЕТРОЗАВОДСКА.

ВСЕМ ПРИВЕТ.

Мне, как КРЕДИТНОМУ АДВОКАТУ, ЮРИСТУ ПЕТРОЗАВОДСКА, часто задают вопросы по ст. 406 ГК РФ - просрочка кредитора. И пишут со всей России, т.к. практика с мои участием стала уже достоянием интернета, ее часто можно найти при поиске судом в ПРОБИЗНЕСБАНКОМ. Должен сказать, что эту статью я считаю важной, но суды неохотно готовы ее учитывать, т.к. приводится довод о том что должник не реализовал право на "депозит нотариуса" ( это когда ты мог положить платежи на депозит нотариуса, и значит исполнил обязательство), так или иначе, но строить позицию по делу надо - на всей ВОЗМОЖНОЙ СОВОКУПНСТИ ВОЗРАЖЕНИЙ : ПРОПУСКИ СРОКОВ ДАВНОСТИ, НЕ УЧЕТ ПЛАТЕЖЕЙ, УМЕНЬШЕНИЕ НЕУСТОЙКИ, НЕЗАКОННЫЕ СБОРЫ И КОМИССИИ, СТ. 406 ГК РФ, ОТСУТСТВИЕ ДОГОВОРА, И ТАК ДАЛЕЕ.
КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ ПЕТРОЗАВОДСКА.должен знать и применять нормы права о ПРОПУСКЕ СРОКОВ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ, это важнейший момент. Связано это с тем, что эта норма по своей сути универсальна и не требует каких-то дополнительных доказываний, здесь следует изучать временные рамки и, при наличии просрочек срока исковой давности, заявлять об этом суду. Это применимо по любому кредитному спору. КРЕДИТНЫЙ АДВОКАТ всегда обязан иметь это в виду, т.к. именно сроки взыскания - это основа наступления или не наступления правовых последствий по КРЕДИТНОМУ СПОРУ И ИСКУ В СУДЕ.
Банк ПРОБИЗНЕСБАНК выдал кредит, затем приказал долго жить и мой клиент не могла платить по кредиту. История стара как сам мир. В итоге банк подал в суд, но пропустил срок исковой давности, с учетом того что кредит не предполагал графика платежей, а ПРОБИЗНЕСБАНК подал в суд спустя более чем три года с момента нарушения его права. Интересный подход, надо сказать. Клиент обратилась ко мне, КРЕДИТНОМУ ЮРИСТУ ПЕТРОЗАВОДСКА И КАРЕЛИИ, и мною - было заявлено о пропуске сроков исковой давности, о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ, о несоразмерности неустойки нарушенному праву, о применении последствий пропуска сроков исковой давности со стороны истца, ПРОБИЗНЕСБАНКА, судом, в виде отказа в иске в отношении платежей, по которым пропущен срок исковой давности. С учетом конкретного дела, там суммарно выходило, что сумма иска меньше размера пропущенных платежей, так-что мы просили в иске отказать полностью. Что и было сделано.
ЕЩЕ РАЗ ПОВТОРИМ : ИНОГДА ХОРОШИЙ ВАРИАНТ ДЛЯ ОТВЕТЧИКА - ОСТАВЛЕНИЕ ИСКА БЕЗ РАССМОТРЕНИЯ. ЭТО КОГДА ОТВЕТЧИК ЗАЯВЛЯЕТ ВОЗРАЖЕНИЯ, СУД ПРОСИТ ИСТЦА ПРЕДСТАВИТЬ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА, НО ИСТЕЦ ЭТОГО НЕ ДЕЛАЕТ. ЕСЛИ ЭТО МЕШАЕТ РАССМОТРЕНИЮ ДЕЛА, ТО СУД МОЖЕТ ОСТАВИТЬ ИСК БЕЗ РАССМОТРЕНИЯ. ЭТО - НЕ РЕШЕНИЕ ПО СВОЕЙ СУТИ, НО ЭТОТ ТОТ ИСХОД ДЕЛА, КОТОРЫЙ МОЖЕТ ВООБЩЕ ПРИВЕСТИ К НУЛЕВОМУ ВЗЫСКАНИЮ ПО ДЕЛУ.

ИТАК, РЕШЕНИЕ СУДА .

_____________________________________________

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ......... о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с названным иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ...ф, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 рублей сроком погашения до ХХ.ХХ.ХХ, под 24% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Определением мирового судьи судебного участка № ........ РК от ХХ.ХХ.ХХ отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в связи с поступившими от него возражениями. Задолженность по кредитному договору за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составила 2 559 825,17 рублей, в том числе: 127 183,40 рубля – сумма основного долга, 89 648,87 рублей – сумма процентов, 2 342 992,90 рубля – штрафные санкции, которые снижены до суммы 58 584,84 рубля. Ссылаясь на ст. 307, 309, 310, 330, 811, 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 275 417,11 рублей и расходы по уплате государственной пошлины.

Истец извещен о месте и времени судебного процесса надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик представил возражения против исковых требований, в которых просил применить срок исковой давности ко всей сумме заявленных требований.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В п. 2 ст. 1 ГК РФ закреплен принцип свободы граждан (физических лиц) и юридических лиц в приобретении и осуществлении своих гражданских прав своей волей и в своем интересе. Граждане и юридические лица, согласно ст. 9 ГК РФ, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между ответчиком и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск кредитной банковской карты с лимитом кредитования 75 000 рублей, под 24% годовых сроком на 60 месяцев, в размере ежемесячного погашения 10% от остатка задолженности.

В заявлении заемщик указал на присоединение к правилам предоставления и использования кредитных карт, тарифам по обслуживанию кредитных карт, о заключении договора присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ и обязался его выполнять.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составила 2 559 825,17 рублей, в том числе: 127 183,40 рубля – сумма основного долга, 89 648,87 рублей – сумма процентов, 2 342 992,90 рубля – штрафные санкции, которые снижены до суммы 58 584,84 рубля.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Нарушение ответчиком принятых обязательств по погашению кредита послужило основанием для обращения истца 24.10.2018 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кондопожского района РК от 25.02.2019 судебный приказ отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

Ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Поскольку погашение задолженности по конкретному графику и конкретная сумма платежа не предусмотрены, течение срока исковой давности в данном случае начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из представленных истцом выписки по счету и расчета задолженности по кредитной карте следует, что последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком в июле 2015 года, таким образом, истец должен был узнать о нарушении своего права с сентября 2015 года.

С учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», даты последнего внесения ответчиком денежных средств, даты обращения истцом с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика 24.10.2018, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности с ответчика уже при направлении заявления о выдаче судебного приказа. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено, в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

___________________________________________

Марат Самсонов ЮРИСТ, КРЕДИТНЫЕ СПОРЫ.

А ТАКЖЕ : Семейные, жилищные, кредитные, трудовые споры, помощь призывникам, прочее.

Телефон: 63-94-71

ЮРИСТ ПЕТРОЗАВОДСКА : СУДЕБНЫЕ НОВОСТИ ПО ПРОБИЗНЕСБАНКУ.

ЮРИСТ ПЕТРОЗАВОДСКА : СУДЕБНЫЕ НОВОСТИ ПО ПРОБИЗНЕСБАНКУ.
АКТУАЛЬНЫЕ СПОСОБЫ ДИСТАНЦИОННОЙ РАБОТЫ С КЛИЕНТАМИ.
КАРАНТИННЫЕ ПРАВИЛА В СУДЕ. ВОВКА ИЗ ТРИДЕВЯТОГО ЦАРСТВА И ПОЧЕМУ ЕГО МЕТОД НЕ РАБОТАЕТ ! ОПЫТ ШЕРЛОКА ХОЛМСА.
____________________________________________

К ВОПРОСУ СУДЕБНОЙ РАБОТЫ.

ИТАК, ЧТО У НАС НОВОГО : Суды начали работу после карантина. Требуют маски, не болеть ОРЗ, измеряют температуру посетителей. В общем, ряд интересных мер.

КАК НАМ ПИШЕТ САЙТ ПЕТРОЗАВОДСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА :

""Посетители обязаны при входе в здание суда проходить бесконтактный контроль температуры тела, в обязательном порядке использовать средства индивидуальной защиты (маски). В случае отказа от выполнения указанных требований, посетители в суд допускаться не будут.

В здание суда не допускаются лица с признаками ОРВИ.
ОДНАААААКО....... ( голосом Кисы Воробьянинова) - то есть, если я имею признаки ОРВИ ( насморк, чихаю, может кашляю) - то мне скажут "ДАВАЙ, ДО СВИДАНЬЯ"? ..........Н-ДА.....

НЕОДНОЗНАЧНОЕ МНЕНИЕ. С одной стороны это как бы и хорошо - никто ни на кого не начихает. Здоровье, ребята, это прежде всего ! ( кто-то так не думает? )
С другой, может создать проблему с участием в деле. И это плохо. Речь даже не про наличие ОРВИ, а про его признаки. Это оценочная категория.
НО : еще раз повторюсь, все это нужно, и лучше перебдеть, чем недобдеть.
И тут подход "Итаааааак сойдет" ( говорится писклявым голосом Вовки из Тридевятого царства, героя одноименного мультика ) - не пойдет никак.

ИТАК, У НАС ЕСТЬ ДВЕ НОВОСТИ ПО ПРОБИЗНЕСБАНКУ.

1.ПОЛНЫЙ СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ.
В судах с Пробизнесбанком все чаще суды полностью применяют срок исковой давности к исковым требованиям, отказывая в иске. Речь идёт по тем делам, по которым срок последнего платежа по графику платежей Пробизнесбанка выпадает уже за срок исковой давности по данному делу. Очевидно, что более ранние платежи также попадают в период, когда ДАННЫЕ сроки исковой давности уже для данных платежей вышли. На моей практике таких дел уже что-то около 4-5, когда кредиты были более РАННИМИ. Тут надо учитывать, что для каждого платежа по графику свой срок давности, и что отдельный платёж не прерывает сроки исковой давности по другим платежам, что КРАЙНЕ ВАЖНО!

2. ПРОБЛЕМЫ С КАССАЦИЙ В СПБ.
Кассациям в СПб не нравятся решения наших судов в части неустойки, по ряду дел они возвращают дело даже после двух судебных инстанции в Верховный суд РК и предлагают пересмотреть неустойку не ниже 2ставок рефинансирования. Вопрос крайне спорный, надо сказать, в виду того, что эта норма права являлась новеллой для нашего права и к ряду кредитных договоров вообще не применима, тк закон обратной силы не имеет. Плюс есть ряд других суждений по этому поводу, не в пользу позиции кассации. Но факт остается фактом. Сейчас эта проблема есть, хотя даже из неё можно извлечь некоторые выгодя для должника. В частности, применительно к срокам погашения долга.

__________________________________


______________________________________
ДИСТАНЦИОННАЯ РАБОТА С КЛИЕНТОМ. ПОЧЕМУ ЭТО УДОБНО!

За время карантина лично мною разработан ряд интересных и полезных лайфхаков в части удаленной работы по судебным делам. Голь на выдумки хитра, как говорится.

Активнее используем в работе дистанционное общение с клиентом, люди понимают и доверяют. Часто такой уж нужды идти в офис по делу не имеется.

КАК БЫЛО РАНЬШЕ : Часто ранее приходилось слышать такое вот от клиентки : "Ой, я сейчас завезу дочь в школу, потом другую в садик, потом по пробкам к вам приеду. Ждите. Ок."

КАК МОЖНО СЕЙЧАС : а ничего этого не надо, всей этой суеты. Человек просто приезжает домой, садится в кресло, наливает себе кофе, и по телефону общается со мной, как ЮРИСТОМ ПО КРЕДИТНЫМ СПОРАМ, обсуждая проблему. Документы можно сфоткать и послать мне прямо сейчас. Не надо в мыле пилить по пробкам, матерясь на неумных участников дорожного движения, искать где парковаться, потом ехать обратно. Экономия часа 2-3 точно. Обговариваем ситуацию, нюансы конктерного дела, что можно и что нельзя тут сделать, какие варианты уменьшения цены иска, с чем можно спорить по суду, какие документы нам нужны - все это РЕАЛЬНО СДЕЛАТЬ ПО ТЕЛЕФОНУ.

ПРИМЕРНО ТАК ЖЕ РАБОТАЮ С ДРУГИМИ ГОРОДАМИ КАРЕЛИИ, ДА И РОССИИ ( ХОТЯ ЭТО РЕЖЕ).

Клиент высылает мне доки на мейл или ватсап, формируем позицию, пишем документы удалённо. Общение по Ватсапу, сотовому, мейлу, Вконтакте, способов масса. Конкретно по кредитным спорам личное общение совсем не обязательно. Эффективная судебная работа в судах Петрозаводска и Карелии по кредитным делам с банками производится и дистанционно.
Клиенту это удобно : не надо ехать в офис, все вопросы решаются из дома, по телефону, максимум это сделать доверенность, но даже тут я вижу способы эффективной оптимизации процессов. И уже активно их использую.

П.С. : ЧТО УЖ ГОВОРИТЬ ПРО НАШ 21 ВЕК, ЕСЛИ ДАЖЕ ВЕЛИЧАЙШИЙ СЫЩИК 19-20 ВЕКА ШЕРЛОК ХОЛМС ( В МОЕМ ВООБРАЖЕНИИ ЭТО ТОЛЬКО ОБРАЗ В.ЛИВАНОВА) - ЧАСТО ОБЩАЛСЯ ПУТЕМ ПЕРЕДАЧИ ТЕЛЕГРАММ, УЖЕ ТОГДА, В ТУМАННОМ ПРОШЛОМ, НАЧИНАЯ ОСВАИВАТЬ ДИСТАНЦИОННЫЕ МЕТОДЫ ПЕРЕДАЧИ И ПОЛУЧЕНИЯ АКТУАЛЬНЫХ ДАННЫХ И ИНФОРМАЦИИ. ЕГО БРАТ МАЙКРОФТ ДАЖЕ ИМЕЛ, БУДУЧИ КРУПНЫМ ЧИНОВНИКОМ, СВОЙ ТЕЛЕФОННЫЙ АППАРАТ.

В ОБЩЕМ, ДИСТАНЦИОННАЯ РАБОТА ПО ДЕЛУ - ДОЛЖНА СТАТЬ БОЛЕЕ ВОСТРЕБОВАННОЙ И ЭФФЕКТИВНОЙ ЧАСТЬЮ РАБОТЫ СУДЕБНОГО ЮРИСТА ПЕТРОЗАВОДСКА.
__________________________________
МАРАТ САМСОНОВ, КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ, Т. 63-94-71.