Суд с банком «Банк России» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств

Суд с банком «Банк России» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2010 года г. Петрозаводск
Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Филиппова В.В., при секретаре Роза О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пастуха Р.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Банк России» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,
установил:


Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 16.03.2007 г. между ООО «Банк России» и Пастух Р.М. был заключен кредитный договор №-Ф, в соответствии с которым ООО «Банк России» (кредитор) предоставило Пастух Р.М. (заемщик) денежные средства в сумме 400000 роб., со сроком возврата до 16.03.2012 г. включительно, размер процентов 11% годовых, размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета – 2800 руб. Всего за период действия кредитного договора по июль 2010 года истец произвел оплату 40 платежей за ведение ссудного счета на общую сумму 112000 руб. Истец, ссылаясь на нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», Закона РФ «О защите прав потребителя», полагает, что условия кредитного договора от 16.03.2007 г. в части, предусматривающей комиссию за ведение ссудного счета, не соответствуют требованиям закона. На этом основании истец просит признать условия кредитного договора от 16.03.2007 г., предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета, недействительными, а также взыскать с ООО «Банк России» денежные средства в размере 112000 руб.
В судебное заседание истец Пастух Р.М. не явился, извещен судом о месте, дате и времени судебного заседания. Представитель истца Пролин О.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уменьшил размер исковых требований на 2800 руб., просил взыскать с ответчика денежную сумму в размере 109200 руб., указав, что истцом произведена оплата 39 платежей за ведение ссудного счета на общую сумму 109 200 руб. Представитель ООО «Банк России» в судебное заседание не явился, ответчик извещен судом о дате, месте и времени судебного заседания, возражений относительно заявленных требований не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил.
Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении дела заочно по имеющимся в деле доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом рассматривается дело в пределах заявленных требований в порядке ч.3 ст.196 ГПК РФ с учетом уменьшенного представителем истца размера исковых требований. Судом установлено, 16.03.2007 г. между ООО «Банк России» (кредитор) и Пастух Р.М. (заемщик) заключен кредитный договор №-Ф. В соответствии с п. 1 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим кредитным договором, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п. 1 (в), 1 (г) и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Сумма кредита составила 400000 руб. (п.п. «а» п. 1 договора), срок возврата кредита – до 16 марта 2010 года включительно (п.п. «б» п. 1 договора), размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) – 11 % годовых (п.п. «в» п. 1 договора), размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета – 2800 руб. (п.п. «г» п. 1 договора). Условиями кредитного договора предусмотрено, что минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2800 руб. Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до погашения долга по кредиту (п. 10 кредитного договора).
За период действия кредитного договора истец произвел оплату 39 платежей за кредит, что подтверждается пояснениями представителя истца, приходно-кассовыми ордерами, квитанциями об оплате. Сумма выплаченной комиссии банку за ведение ссудного счета составила 109200 руб. (2800 руб. х 39).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской. Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав пoтpeбитeлeй" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким, образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования Пастуха А.М. о признании недействительным п.п. «г» п. 1 кредитного договора № 333873-Ф от 16.03.2007 г.
Судом установлено, что во исполнение указанного пункта кредитного договора Пастух А.М. была выплачены в пользу ООО «Банк России» комиссия за ведение ссудного счета всего в сумме 109200 руб. (2800 руб. х 39 платежей), что ответчиком не оспаривалось, указанная денежная сумма подлежит взысканию с ООО ««Банк России» в пользу Пастуха А.М. В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет Петрозаводского городского округа государственная пошлина в сумме 3384 рублей.